Dnes se společně podíváme, jaké možnosti máte pro dřívější splacení hypotéky.
Hypoteční úvěr je půjčka, dle zákona se jedná o účelový úvěr na bydlení, zajištěný nemovitostí. Poskytnutí hypotéky od banky či spořitelny podléhá regulacím a platným zákonům.
Novela občanského zákoníku z roku 2016 umožňuje spotřebitelům/klientům do úvěrů vkládat až 25% ročně mimořádných vkladů a to vždy k výročí smlouvy. Tzn. modelově dnes je 12.2.2024, pakliže byste dnes podepsali úvěrovou smlouvu, až čtvrtinu jistiny kompletně zdarma můžete umořit k termínu 12.2.2025. Můžete tedy vložit „čtvrtinu“ každý rok a splatit tak teoreticky hypotéku do 4 let zdarma. Pozor, před každým mimořádným vkladem je ale nutno dodržet informační povinnost a o tomto záměru banku v předstihu včas informovat, aby Vám vystavila souhlasné stanovisko. Banky pak standardně umožňují vložit peníze i několik dní před řádným termínem pro eliminaci rizik zdržení převodů, svátků, víkendů apod.
Dále je možno hypotéku částečně umořit či splatit kompletně celou a zdarma vždy k výročí fixace, tzn. ke konci platnosti podmínek současné úvěrové smlouvy.
Je samozřejmě umožněno hypotéku splatit i za trvání fixace, avšak zde se rozlišuje, jaký je pravý důvod předčasného splacení, čili porušení podmínek smlouvy. Na to velký pozor.
Zjednodušeně řečeno, pokud se jedná o závažný důvod, je možno hypotéku splatit kdykoli. Tzn. například plnění z pojištění určeného ke splacení hypotéky, do tří měsíců od sdělení nové sazby v případě refixace či v případě úmrtí, dlouhodobé nemoci či invalidity. Též se pod splacení zdarma vztahují i možnosti vypořádání Společného jmění manželů a prodej nemovitosti po dvou letech od její koupě.
Jakékoli jiné situace mohou být finančními institucemi sankciovány a to nejen do výše účelně vynaložených nákladů. Tzn. refinancování mimo výročí fixace, předčasné splacení za trvání smlouvy apod. (banky umožňují převzetí hypotéky, tzn. převedení na jiného žadatele, např. kupujícího Vaší nemovitosti či převedení zástavy „jinam“ tak, abyste nemovitost původně zatíženou mohli prodat a přitom si ponechat hypotéku s výhodnými podmínkami.
Vždy se spojte s odborníkem a nechte si v tomto poradit nejvhodnější formu dřívějšího doplacení hypotéky. A těšte se na 13.díl HYPOTEČNÍHO RÁDCE, tentokrát se budu věnovat právě přípravě financí na co nejdřívější doplacení 